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Meilleures banques en ligne

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Meilleures banques en ligne

À la recherche des meilleurs banques  en ligne pour ouvrir un compte bancaire ? Afin de bien choisir sa banque en ligne, comparer les différentes offres est indispensable mais d’autres critères peuvent entrer en compte, comme la disponibilité du service client ou encore les distinctions et prix reçus par les différentes banques en ligne.

Carte et chéquier gratuits, retraits et virements sans frais, conseillers disponibles 6 jours sur 7, les banques sans guichet se plient en deux pour vous séduire. Voici notre palmarès des meilleures selon votre profil.

L’utilisation des services bancaires est en pleine mutation. Il y a encore dix ans, la majorité des clients se déplaçaient en agence pour demander au guichet de leur banque un relevé de compte. L’essor des distributeurs automatiques a changé les habitudes une première fois. L’usage de l’ordinateur s’est ensuite généralisé pour la consultation de compte. Désormais, il est possible de s’informer n’importe où et n’importe quand, grâce à un smartphone ou une tablette numérique. Selon une étude Ifop réalisée en juin 2013 pour la Fédération bancaire française, 17% des Français se déplacent encore en agence plusieurs fois par mois, contre 62% en 2007. Ils sont 68% à consulter leur compte sur Internet. Cette évolution montre bien l’importance croissante du web dans l’usage des services bancaires et la nouvelle dynamique des banques en ligne sans guichet. Présentes sur le marché français depuis la fin des années quatre-vingt-dix, elles s’imposent comme alternative aux banques classiques.

Les meilleurs tarifs

Vous le constatez, la plupart des craintes ne sont pas fondées. Elles sont largement compensées par les nombreux avanta­ges des banques en ligne, à commencer par des tarifs imbattables. De nombreux services bancaires proposés par les établissements sans guichet sont gratuits, là où ils sont facturés au prix fort en agence. Sur les onze banques en ligne que nous avons sélectionnées, cinq d’entre elles (ING Direct, Boursorama, Fortuneo, Cortal Consors, Hello Bank) proposent une carte Visa ou une carte Visa Premier gratuite sous conditions de revenus, quand il faut compter entre 40 et 150 eu­ros par an dans une banque classique. Chèques, retraits, consultation des comptes, virements ou prélèvements : tous ces servi­ces sont le plus souvent offerts ! Certaines banques en ligne offrent également les commissions d’intervention (Boursorama, ­For­tuneo, ING Direct) ou même les chè­ques de banque (Cortal Con­sors). C’est une motivation suffisante pour subir les désa­gré­ments inévitables d’un chan­gement de banque, même si celui-ci est facilité.

Les tarifs boursiers sont aussi très compétitifs. Le courtage prélevé par une banque en ligne descend à moins de 2 euros pour un ordre de 500 euros et à moins de 5 eu­ros pour un ordre de 1 000 euros, quand il faut compter trois à six fois plus dans une banque classique. Les droits de garde sont par ailleurs inexistants dans la plupart des banques sans guichet. Les frais à payer dans les produits d’investissement sont également très bas. Plusieurs centaines de sicav et fonds sont accessibles en ligne sans frais d’entrée. Idem pour des contrats d’assurance vie (Boursorama, Fortuneo, etc.).

Les meilleurs services

Autrefois cantonnées aux produits d’épargne, les banques en ligne proposent désormais tous les services bancaires : compte courant, crédit, etc. Issues pour certaines du courtage boursier en ligne, en plein essor à la fin des années quatre-vingt-dix au plus fort de la bulle Internet (Boursorama, Cortal Consors, Fortuneo), les banques sans guichet ont gardé de cette époque un important savoir-faire dans le passage d’ordres, la qualité de l’information disponible et les outils pratiques mis à disposition des clients. 

Ces établissements brillent aussi par la richesse de leur of­fre en matière d’épargne et par la qualité des contrats d’assurance vie proposés, comme en témoignent les Trophées d’or décernés par Le Revenu en avril aux contrats de Bforbank (Bforbank Vie), Fortuneo (Fortuneo Vie), Boursorama (Boursorama Vie) et ING Direct (ING Direct Vie). 

Le «superlivret», livret d’épar­gne servant pendant une durée déterminée un taux d’appel supérieur aux conditions de marché, a largement contribué au succès d’ING Direct, avec son Livret Orange. D’autres établissements sont entrés dans la compétition, tel Axa Banque qui propose actuellement une rémunération annuelle à 3,5% pour trois mois, avec un plafond de versements à 50 000 euros.

 outils innovants

Parmi les onze établissements sélectionnés, seul Bforbank ne propose pas de compte courant, ni de moyen de paiement. Ils sont sept à proposer un crédit immobilier, huit à offrir un crédit à la consommation et le découvert est possible partout. Mais cette offensive des ban­ques sans guichet sur le terrain des services bancaires est plus récente. Ce qui explique qu’une grande majorité des comptes ouverts dans ces établissements spécialisés concernent encore des clients «multibancarisés». Toutefois, leur capacité d’innovation, utilisant les nouvelles technologies, et le développement rapide du crédit renforcent leur attractivité. 

La plupart proposent des outils numériques de suivi de compte ou des applications pour smartphones et tablettes, destinés à facilité l’usage des clients. Fortuneo se distingue avec l’outil «Budget» qui permet de centraliser toutes ses dépenses.  Même si les banques classiques se mettent de plus en plus au numérique, les banques en ligne gardent une longueur d’avance. Les alertes SMS sont gratuites et le paiement sans contact se développe. Les ouvertures de compte se font 100% en ligne, grâce à des systèmes de scanner et des signatures électroniques. 

Les principales banques en ligne : qui sont-elles ?

principales banques en ligne

L’émergence des banques en ligne est récente au sein de la frise historique des banques. Les premières nées ont vu le jour en France dans les années 1990 et le marché des banques en ligne n’a cessé de progresser depuis cette date, pour atteindre en 2015 une part de marché de 8.3%. Chiffre encore faible mais qui devrait poursuivre sa progression dans les années à venir car en 2016, un nouveau compte bancaire ouvert sur trois devrait l’être dans une banque en ligne.
Les principales banques en ligne devraient ainsi bouleverser le paysage du marché bancaire français au bénéfice des clients.

Les spécialités de chacune des banques

Il est difficile de dire quelle est la meilleure banque en ligne du marché, et de notre comparatif. En effet, selon les besoins de chaque français, il est probable qu’une banque soit meilleure qu’une autre. Selon les profils, les établissements sur internet n’ont pas les mêmes caractéristiques, le même prix et le même service. Vous pouvez d’ailleurs voir dans notre comparatif de banques en ligne plus haut que selon le minimum de revenus qui sera justifié, l’offre de carte bancaire n’est pas la même.

Pour vous aider dans votre choix, au delà du tableau comparatif ci-dessus, nous avons dressé un petit récapitulatif sur chacune des banques ci-dessous qui vous permettra de savoir rapidement quels sont les avantages de chaque banque en ligne, et quelles sont les profils que chacune d’entre elles attirent. Vous pouvez regarder au delà de notre comparatif de banques en ligne (et au delà de nos tests de chacune de banques) directement sur les sites des établissements pour voir ce qu’il en est.

  • Hello bank! : la meilleure banque en ligne pour le grand public, avec une offre de produits la plus riche du moment. Parmi ses autres points forts : compte courant, carte bancaire Visa Classic, Premier ou Infinite, livret d’épargne et le crédit à la consommation. La banque est accessible dès 1 000€ de revenus mensuels, et sans condition et gratuitement pour les étudiants.
  • Monabanq : seule banque en ligne à ne pas exiger de revenus minimum pour un compte courant. En contrepartie, elle demande une cotisation mensuelle de 2€. Ses points forts : cartes bancaires, offre internationale, offre jeunes, support client. Elue « Service Client de l’Année » en 2018 et 2019 dans sa catégorie.
  • BforBank  : la banque la plus premium, et elle a remporté deux trophées d’or en 2019 pour les profils « premium » et « classique ». Ses points forts : primes sur la plupart des produits bancaires, la carte bancaire Visa Premier ou Infinite, l’assurance-vie, la bourse et le crédit immobilier. La banque en ligne est accessible dès 1 200€ de revenus mensuels, ou 5 000€ d’épargne.
  • ING : ses points forts sont notamment la carte Mastercard Gold offerte à la majorité de ses clients, son crédit immobilier ou encore la bourse. La banque en ligne exige une domiciliation (et non une justification classique comme ses homologues) de 1 200€ de revenus mensuels. Elle a décliné une offre Essentielle plus simple et accessible sans condition de revenus.
  • Boursorama Banque : la plus grande banque en ligne française, à défaut d’être la meilleure banque en ligne, élue pour la onzième année consécutive « banque la moins chère » en moyenne. Ses points forts : le compte Welcome est accessible sans aucun condition de revenu (mais limité), la bourse, le compte professionnel et les crédits immobiliers et consommation. Pour le compte standard, la banque en ligne exige 1 000€ de revenus mensuels au minimum. Sa carte Ultim est une réponse à N26 et Revolut : aucun frais à l’étranger.
  • Fortuneo : la banque en ligne qui se distingue sur l’épargne (assurance-vie, livrets), l’offre pour les jeunes, le compte courant, les cartes bancaires (Mastercard World Elite) et sur la bourse. Elle demande un minimum de 1 200€ de revenus mensuels pour ses nouveaux clients. Elle fait comme Boursorama banque en sortant son offre Fosfo, sans frais à l’étranger.

Comme vous l’aurez compris avec cette page de comparatif, il n’y a pas forcément une seule et unique meilleure banque en ligne universelle : chacune répond à des attentes et des besoins différents. C’est donc à chacun de chercher celle dans ce comparatif de meilleure banque en ligne qui correspondra le mieux à ses besoins. Ce tableau en haut de page est mis à jour régulièrement pour mettre en avant les offres en cours de chacun des établissements bancaires sur internet. Veuillez cependant consulter le site de chaque banque pour connaître les prix et toutes les conditions éventuelles associées en direct.

la meilleure banque en ligne 2019 ?

Depuis quelques années, les banques en ligne trouvent peu à peu leur place sur le marché bancaire français. L’avantage de ces banques 100% numérique réside dans le tarif préférentiel qu’elles proposent : carte bancaire gratuite, aucun frais de tenue de compte ou encore opérations courantes gratuites.

Mais quelle est la meilleure banque en ligne ? Une question à laquelle il n’existe malheureusement pas de réponse miracle, tant la diversité des offres tente de correspondre à celle des profils des clients.  

Cependant, notre partenaire Panorabanques a publié un classement des meilleures banques en ligne 2019 en tenant compte des conditions de revenu, de la carte bancaire, des points forts de la banque et de l’offre de bienvenue proposée par celle-ci.

Classement des meilleures offres des banques en ligne 2019

Banque Revenu minimum Cartes bancaires   Offre de bienvenue
Boursorama Banque 1000 €

Carte Visa classique gratuite

 

80 €
Hello Bank ! 1000 €

Carte Visa classique gratuite

 

50 €
Fortuneo 1200 €

Carte Mastercard gratuite

  80 €
Boursorama Banque 1800 €

Carte Visa Premier gratuite

 

130 €
BforBank 1600 €

Carte Visa Premier gratuite

 

80 €
ING 1200 €

Carte Gold Mastercard gratuite

 

80 €
Fortuneo  1800 €

Carte Gold Mastercard gratuite

 

80 €
Hello Bank ! 1800 €

Carte Visa Premier gratuite

 

80 €

Non-exhaustif, ce classement peut néanmoins être un bon point de repère lorsque vous êtes en recherche de la banque en ligne la meilleure pour votre profil. Justement, quel est le profil type d’un client d’un établissement proposant des offres en ligne et comment varient-t-elles en fonction ?

Testez une banque en ligne gratuitement

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Détail de l’offre Monabanq : Une offre bancaire à seulement 2€ par mois sans condition de revenus ou d’épargne. La banque a remporté le prix “Elu Service Client de l’Année 2020” et mise sur l’humain pour se démarquer. Vous pouvez reverser votre prime à l’association SOS Villages d’Enfants.

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Détail de l’offre Hello bank! : La banque en ligne de BNP Paribas est nativement mobile, très réactive, avec la CB gratuite sous conditions : 1000 euros de revenus nets mensuels ou 5000 euros d’épargne.

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Détail de l’offre ING : Pionnier de la banque en ligne, une offre simple et gratuite ! Une offre Essentielle sans condition et une offre Intégrale avec la carte Gold Mastercard offerte sous condition de versement de 1200 euros chaque mois ou 5000 euros d’épargne.

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Détail de l’offre Boursorama Banque : Des produits innovants et un portail financier performant. La carte bancaires est gratuite sans condition de revenus ou d’épargne avec l’offre Welcome et Ultim.

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Détail de l’offre BforBank : Et 10 échappées exceptionnelles à gagner ! La banque spécialiste de l’épargne en ligne propose la carte Visa Classic ou Premier gratuite à partir de 1200 euros de revenus nets mensuels.

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Détail de l’offre N26 : C’est une banque mobile et innovante idéale pour les voyageurs, sa carte bancaire est gratuite sans condition. Ouverture de compte possible pour les interdits bancaires.

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Détail de l’offre Fortuneo : C’est la banque en ligne de Crédit Mutuel Arkea avec des assurances vie performantes et la carte bancaire gratuite +100€ offerts en bons d’achat pour le transfert d’un compte via le service neoChange. La carte Fosfo accessible sans condition de revenus ou d’épargne.

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